Wer einen Kredit mit einem eigentlich noch guten Schufa-Score unter 95 beantragen möchte, bekommt heutzutage in der Regel eine Kredit-Ablehnung, egal ob bei der Hausbank oder bei einer Online Bank.
Wer darüber hinaus sogar einen negativen Schufa-Eintrag hat, selbst wenn dieser bereits bezahlt wurde, bekommt bei einer normalen Kreditanfrage der Hausbank und bei normalen Banken definitiv keinen Kredit mehr.
Doch jeder kann schnell mal einen negativen Schufa Eintrag bekommen, selbst als gut verdienender Kreditnehmer.
Auch der Redakteur dieses Ratgebers hat einen Kredit bei der Hausbank beantragt und wurde abgelehnt, trotz festem Arbeitsvertrag und gutem Einkommen.
Aus diesem Grund ist dieser Ratgeber zum Thema „Wie einen Kredit trotz negativer Schufa bekommen?“ entstanden. In diesem Ratgeber möchten wir alle Möglichkeiten zeigen, wie man einen Kredit trotz negativer Schufa erhält.
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Zunächst einmal muss man verstehen, dass es einen Unterschied zwischen einem Kredit trotz Schufa und einem Kredit ohne Schufa gibt.
Bei einem Kredit trotz Schufa wird die Schufa von der Bank abgefragt, allerdings bei entsprechendem Einkommen und ggf. anderer Sicherheiten ein Kredit vergeben, auch wenn die Schufa schlecht ist.
Bei einem Kredit ohne Schufa wird ein Privatkredit vergeben, ohne die Schufa abzufragen (oder ohne den Kredit in die Schufa einzutragen). Ein schufafreier Kredit ist in Deutschland nicht legal. Wer also einen Kredit ohne Schufa Abfrage möchte, kann dies nur bei einer Bank im Ausland. Hier gibt es Stand Juli 2019 allerdings nur eine einzige Bank im Ausland, die Kredite ohne Schufa Abfrage vergibt und diese bietet nur Ratenkredite mit hohen Zinsen, mit verpflichtender Versicherung und hoher Vermittlungsgebühr bis zu einer Kreditsumme von maximal 7500 Euro. Dies sollte daher die letzte Wahl sein, daher sollten Sie einen Kredit trotz Schufa beantragen, um einen seriösen Kredit mit niedrigen Zinsen statt hoher Kosten zu erhalten.
Während Sie bei Ihrer Hausbank bei negativer Schufa überhaupt keinen Kredit bekommen, so müssen Sie verstehen, dass es zwar Banken gibt, die bereit sind den Menschen hinter dem Schufa Score zu sehen und ihre Bonität nicht nur von Ihren Schufa Einträge abhängig zu machen, so bekommen Sie von diesen Banken auch nur mit entsprechendem Einkommen und anderen Faktoren einen Kredit.
Zu 100% bekommen Sie einen Kredit trotz negativer Schufa nur, wenn die monatliche Rate für den Ratenkredit nur einen Bruchteil Ihres verfügbaren Netto-Einkommens ausmacht. Das „verfügbare“ Netto-Einkommen, ist ihr Einkommen aus Ihrem Hauptberuf mit einem festen Arbeitsvertrag abzüglich Kosten für Miete und aller Lebenshaltungskosten wie Essen und Co.
Doch dies ist nicht genug, auch ist es hier wichtig, wie schwer der negative Schufa Eintrag ist. So ist ein bereits erledigter negativer Schufa-Eintrag deutlich besser, als ein Schufa-Eintrag, der auf ein immer noch bestehendes Problem hinweist.
In der Regel sind die meisten Schufa-Einträge bereits erledigt, daher bedeutet dies nicht, dass Sie mit einer erledigten Schufa einen Kredit bekommen, auch damit werden Sie von nahezu jeder Bank zu 100% abgelehnt.
Daher ist es aber auch so, dass wenn ein negativer Schufa Eintrag besteht, man auf jeden Fall einen Kredit trotz Schufa braucht.
Erst nach 3 bis 4 Jahren werden Schufa-Einträge gelöscht (immer zum 31.12.), sodass Sie nach dem Löschen des Eintrages, wieder schufafrei sind, was allerdings auch dann nicht bedeutet, dass Sie einen Kredit mit Schufa-Prüfung erhalten, da hierfür dann noch ihr Schufa-Score zu schlecht ist.
Doch keine Sorge, auch mit bestehender Schufa-Einträge, die noch nicht abgezahlt sind, kannst du einen Kredit bekommen.
Doch natürlich macht es dies noch schwieriger, doch dafür haben sich gewisse Banken bzw. Vermittler spezialisiert, damit bestehende Schufa Einträge auch kein Problem sind.
So könnte man den Kredit ja auch dafür nutzen die bestehenden Schulden abzuzahlen.
Für Deutsche sind Kredite trotz negativer Schufa Einträge aus dem Ausland, trotz fehlender Schufa Abfrage, fast unmöglich zu bekommen. In der Regel gibt es Privatkredite nur mit einem Haupt-Wohnsitz im jeweiligen Land, wenn nicht sogar bei den meisten Banken im Ausland nur mit einem Pass des jeweiligen Landes und einem Job im jeweiligen Land.
Dies bedeutet, dass es in der Regel leichter ist, einen Kredit mit negativer Schufa aus Deutschland zu erhalten, als einen Kredit ohne Schufa aus dem Ausland.
Doch woher kommt der Mythos, dass man einen Kredit aus dem Ausland bekommen kann, wenn man in Deutschland für einen Kredit abgelehnt wurde?
Wir zeigen Ihnen wo im Ausland man einen Kredit trotz negativer Schufa bekommt und wo nicht:
Der bekannteste Mythos ist einen Kredit trotz negativer Schufa aus der Schweiz zu erhalten, der sogar unter dem Namen „Schweizer Kredit“ sehr bekannt ist. Auch heute behaupten viele Leute im Internet, dass Sie einen „Schweizer Kredit“ vermitteln, doch ist dies einfach nur ein Synonym für einen Kredit ohne Schufa.
Sollte Ihnen also jemand einen „Schweizer Kredit“ anbieten, so sollten Sie vorsichtig sein, dies wird dann eine Firma sein, die Ihnen per Vorkosten das Geld aus der Tasche ziehen will.
Hier passiert dies zum Beispiel durch Vorkosten in Form von Nachnahme-Gebühren per Post, die sie bezahlen, um die Kreditunterlagen bei der Post abholen zu können oder durch eine Kreditversicherung, die Sie abschließen müssen, um den Schweizer Kredit ohne Schufa zu erhalten.
Ein Schweizer Kredit gib es Stand Juli 2019 weder mit noch ohne Schufa.
Auch wenn es keinen „Schweizer Kredit“ gibt, so gibt es die Firma Bon-Kredit aus der Schweiz, die Kredite trotz Schufa vermittelt. Allerdings vermittelt auch Bon-Kredit keine Kredite ohne Schufa aus der Schweiz, sondern primär Kredite aus Deutschland (und einem anderen Land, dazu gleich mehr).
Daher ist Bon Kredit das was einem „Schweizer Kredit“ am ähnlichsten kommt und vermutlich das Gerücht um Kredite ohne Schufa für Deutsche aus der Schweiz am Leben hält.
Einen Kredit ohne Schufa Prüfung aus Frankreich wird gerade bei Grenzgängern oft angefragt, stand Heute (Juli 2019) ist dort allerdings kein Kredit möglich, wenn man dort nicht wohnt. Wer also einen Job in Frankreich hat, in Frankreich einen Wohnsitz hat, kann dort einen Kredit auch bei negativer Schufa beantragen. Wer dies allerdings nicht erfüllt, muss von einem Kreditantrag leider zu 100% absehen.
Wichtig: es gibt viele französische Banken, die in Deutschland Kredite anbieten, aber auch französische Banken fragen die Schufa selbstverständlich ab, da die Kreditvergabe immer an das Land, in dem der Kreditnehmer lebt, angepasst wird. Dort gelten also keine französischen Regeln für die Kreditvergabe, sondern deutsche Regeln.
In den Niederlanden gibt es aktuell keine Möglichkeit einen Kredit – egal ob mit oder ohne Schufa Prüfung – zu beantragen, wenn man keinen Wohnsitz und langfristigen Arbeitsvertrag in den Niederladen vorweisen kann. Wer in die Niederlande umsiedelt und dort einen festen Arbeitsvertrag hat, hat aber wegen der Schufa nichts zu befürchten.
Auch wenn in Österreich die gleiche Sprache gesprochen wird, gibt es auch dort keinen Kredit ohne Schufa. Während es in Österreich die österreichische Version der Schufa den Kreditschutzverband von 1870 – kurz KSV – gibt, so ist dort die Kreditvergabe für Österreicher genauso streng wie in Deutschland. Wer in Österreich arbeitet und einen Wohnsitz in Österreich hat, kann allerdings dort bessere Chancen als in Deutschland haben, einen Kredit zu beantragen, weil dort die Schufa in der Regel nicht abgefragt wird. Doch ohne Wohnsitz und ohne festen Arbeitsvertrag in Österreich gibt es keinen Privatkredit.
Aus England gibt es auch ohne Wohnsitz und festen, langfristigen Arbeitsvertrag in England keinen Kredit, weder mit noch ohne Schufa.
Stand Juli 2019 kannst du in Luxemburg ohne luxemburgischen Wohnsitz und Arbeitsvertrag ebenfalls keinen Kredit als Deutscher beantragen. Auch nicht mit gutem Schufa-Score und schon gar nicht mit einer negativen Schufa.
Jetzt kommen wir zum einzigen Land, in dem es Stand Juli 2019 einen Kredit ohne Schufa gibt. In Liechtenstein gibt es eine halb-deutsche, halb-liechtensteinische Bank, die speziell für Kredite ohne Schufa besteht und somit auch Leuten mit negativer Schufa zum Wunschkredit verhilft.
Kredite ohne Schufa aus Liechtenstein sind allerdings stark eingeschränkt, hier gibt es folgende 3 Kreditsummen:Wie Sie also sehen ist ein Kredit aus Liechtenstein grundsätzlich möglich, ist allerdings an ein relativ großes Einkommen gebunden und 100% strikte Vorgaben (40 Monate mit effektivem jahreszins von 11,11%), weswegen oftmals ein Ratenkredit direkt aus Deutschland nicht nur der günstigste Kredit trotz negativer Schufa ist, sondern auch unkomplizierter und für mehr Menschen möglich ist.
Nein, es gibt keine Möglichkeiten einen Kredit im Ausland bei einer offiziellen Bank zu erhalten. Wer Ihnen etwas anderes verspricht ist keine Bank und im schlechtesten Fall sogar einer von vielen Kredit ohne Schufa Betrügern, die ihre Kunden abzocken.
Grundsätzlich muss ein Kredit trotz negativer Schufa nicht länger dauern, als ein normaler Kredit. Jeder Kredit hat bestimmte Auflagen zu erfüllen, so dass es immer von Ihnen selbst in erster Linie abhängt.
Liefern Sie zu Ihrem Kreditantrag alle nötigen Unterlagen und haben Sie eine Kreditsumme gewählt, die Sie sich auch wirklich in den Augen der Bank leisten können, so geht es auch sehr schnell.
Hat die Bank eine Frage, wird diese Sie anrufen, wenn Sie ans Telefon gehen und die Fragen beantworten, wird der Kredit schnell bearbeitet und die Kreditsumme kann schnell ausgezahlt werden.
Im Folgenden die einzelnen Spezial-Kredite und ob diese trotz negativer Schufa möglich sind:
Einen ganz normalen Privatkredit als Express Kredit gibt es grundsätzlich nicht einmal mit perfekter Schufa.
Wer einen Express Kredit mit Sofortauszahlung sucht, dem muss man also enttäuschen, es gibt in Deutschland weder mit noch ohne Schufa-Prüfung, da jeder Kreditantrag erst einmal von Menschen manuell geprüft wird und man sich verifizieren muss.
Es wird Ihnen also niemand auf der Welt einen Express Kredit in 4 Stunden aufs Konto überweisen können, auch wenn einige (meist Betrüger) mit Werbe-Aussagen wie „Holen Sie sich einen Express Kredit in 30 Minuten aufs Konto“.
Ausnahmen bilden die so genannten Kurzzeitkredite, die für 30 bis 60 Tage ausgeliehen werden, bei diesen gibt es gegen Aufpreis tatsächlich Express Kredite in 30 Minuten aufs Konto.
Anders als bei normalen Krediten, muss man diese Expresskredite sehr schnell zurückzahlen, so dass es einen solchen Express Kredit mit Sofortauszahlung ohne Bonitätsprüfung aufs Konto bekommt. Dabei kann man sogar einen Express Kredit ohne Schufa bekommen, manchmal kostet der Express Kredit bei negativer Schufa Einträge allerdings einen Aufpreis, den man am Ende der Laufzeit zusätzlich zurückzahlen muss.
Grundsätzlich gibt es einen normalen Ratenkredit nicht als Eilkredit mit Sofortauszahlung, weder mit noch ohne Schufa Prüfung, auch wenn man oft solche Werbeversprechen hört. Sollte jemand solche Versprechen machen, seien Sie vorsichtig, denn ohne Bonitätsprüfung inkl. Einkommensnachweis und Schufa Prüfung, vergibt niemand Kredite.
Es gibt lediglich Banken, die zwar die Schufa abfragen, den Kredit aber dennoch vergeben und es versuchen so schnell wie möglich zu überweisen. Allerdings gibt es in jedem Fall auch bei Banken, die Eilkredite versprechen eine ganz normale Bonitätsprüfung. Stellen Sie sich doch mal vor, dass Sie eine Bank sind und bei Ihnen beantragt jemanden einen Kredit, würden Sie einfach so jedem Geld geben, ohne die Person auf Echtheit zu überprüfen und zu sehen, ob er den Kredit überhaupt zurückzahlen kann? Man wäre sofort pleite, würde man Eilkredite ohne Schufa Prüfung egal, ob ohne oder mit Sofortauszahlung, vergeben.
Wer einen normalen Ratenkredit als Eilkredit braucht, der kann bestenfalls eine Sofortzusage bekommen, das Geld noch heute auszahlen aber das Geld wird erst am nächsten Tag aufs Konto kommen.
Selbst bei sogenannten Kurzzeitkrediten bei denen man 30 bis 60 Tage einen Minikredit beantragen kann. Hier gibt es Eilkredite mit Sofortauszahlung, die je nach Bank in 30 Minuten auf dem Konto sein können.
Bei einem solchen Eilkredit mit Sofortauszahlung ist das Risiko geringer, da es hier nur kleine Kreditsummen von maximal 1000 Euro gibt und für die Sofortauszahlung eine Extra Gebühr in Rechnung gestellt wird. Hier stehen also die Kosten und das Risiko in Relation. Allerdings gibt es auch hier eine Bonitätsprüfung inkl. Einkommensnachweis und Schufa-Prüfung.
Viele Portale im Internet werben mit Blitzkrediten ohne Schufa, bei denen man noch heute die Auszahlung erhält.
Doch gibt es überhaupt Blitzkredite mit Sofortauszahlung? Grundsätzlich kommt es auf die Definition an. Noch HEUTE gibt es keine normalen Ratenkredite. Blitzkredite, die man heute auszahlt und morgen auf dem Konto hat, gibt es hingegen theoretisch schon.
Bedenken muss man hier jedoch, dass es keine Blitzkredite ohne Nachweise gibt, sondern es die Sofortauszahlung nur gibt, wenn die Bonität hoch ist und man alle Nachweise sofort bringt.
Niemand wird Ihnen einen Blitzkredit ohne Nachweise mit Sofortauszahlung vergeben, würden Sie? Falls ja, wären Sie schnell pleite, denn nur eine Bank, die genau geprüft hat, ob der Kreditnehmer sich den Kredit auch leisten kann, kann auch überleben.
Jede Bank wird auch bei einem Blitzkredit ohne Schufa Prüfung keinen Kredit vergeben, daher sollten Sie dies vergessen. Einen Blitzkredit gibt es bei negativer Schufa nicht, da hier noch viel enger mit den Banken zusammengearbeitet werden muss, da es eigentlich KEINE Bank gibt, die überhaupt einen Kredit an Menschen mit negativer Schufa vergibt.
Wenn Sie also mit einem negativen Schufa-Score einen Blitzkredit beantragen wollen, müssen Sie verstehen, dass Sie, auch wenn es ärgerlich ist, leider in einer Position sind, in der Sie froh sein müssen, überhaupt einen Kredit zu bekommen und zu schätzen, wenn ein Anbieter sein bestes gibt, den Kredit so schnell wie möglich auszuzahlen.
Da allerdings keine Bank offiziell Kredite an Menschen mit negativer Schufa vergibt, so ist der Kredit trotz Schufa Anbieter immer davon abhängig, wann / wie schnell die Bank sich entscheidet. Grundsätzlich ist es so, dass der Anbieter sofort versucht eine Zusage für den Kredit zu erhalten und Ihnen so schnell wie möglich Bescheid gibt.
Dies gilt auch für Kurzzeitkredite, bei denen die Auszahlung tatsächlich gegen eine Gebühr tatsächlich noch heute passieren kann, allerdings sind dies nur Kredite, die man für 30 Tage (und gegen Aufpreis für bis zu 60 Tage) aufnehmen kann und für Kreditsummen von je nach Anbieter über höchstens 500 bis 1000 Euro gelten.
Fragst du dich, was ist ein Minikredit überhaupt ist? Ein Minikredit ist ein Kredit über eine sehr kleine Kreditsumme von 100 bis 1000 Euro, die von den meisten Banken gar nicht erst vergeben werden, weil meistens nur sehr bonitätsschwache Menschen einen solchen Kredit beantragen, bei denen das Risiko für einen Ausfall der Kreditrückzahlung zu groß ist und daneben der Verdienst für eine Bank prozentual am Kredit abhängig ist und daher höher ist, je mehr Kredit aufgenommen wird.
Ein Minikredit gibt es daher von keiner normalen Bank, sondern nur von Privatbanken, die sich darauf spezialisiert haben und auch kein Problem mit der bonitätsschwächeren Klientel haben, wodurch sogar Minikredite sofort ohne Schufa Prüfung möglich sind. Dabei wird die Schufa zwar geprüft, aber je nach Schwere und Einkommen dennoch vergeben.
Der Nachteil von Minikrediten ist, dass diese ausschließlich als Kurzzeitkredite möglich sind, also ein kurzfristiger Kredit mit 1 Monat Laufzeit. Mehr dazu im nächsten Abschnitt.
Bei einem Kurzzeitkredit handelt es sich um einen Minikredit bis höchstens 1000 Euro, der für in der Regel 1 Monat bzw. 30 Tage vergeben wird.
Man leiht sich beispielsweise am 1. Mai 500 Euro und muss dieses dann am 31. Mai zurückzahlen.
Nach Aufpreis kann man die 30 Tage auch in einen 60 Tage Kredit verlängern, bei dem man aber die Hälfte des Kredits nach 30 Tagen zurückzahlen muss.
Viele Leute suchen auch nach Kurzzeitkrediten für 90 Tage, was allerdings nur für Bestandskunden bei einem einzigen Kurzzeitkredit Anbieter überhaupt möglich ist und der Wunsch nach einem Kurzzeitkrediten mit bis zu 6 Monaten ist gar nicht erfüllbar, wobei es Banken gibt, die Kredite auch für 6 Monate vergeben. Dann aber in der Regel nicht für kleine Kreditsummen, sondern nur für größere Kreditsummen.
Es gibt diese Kurzzeitkredite ohne Schufa Prüfung, so dass Menschen mit negativer Schufa theoretisch auch einen Kurzzeitkredit bekommen können.
Auch bei negativer Schufa ist jeder Verwendungszweck grundsätzlich möglich, denn am Ende zählt nur, ob man sich den Kredit leisten kann, zudem sind die meisten Kredite an keinen Verwendungszweck gebunden.
Es gibt 2 Kredit-Arten:
Grundsätzlich gibt es nur folgende Unterschiede bei einem Kredit trotz Schufa:
Zu den einzelnen Verwendungszwecken:
Ja und Nein. Einen Autokredit trotz negativer Schufa zu bekommen ist grundsätzlich nicht schwerer, als einen normalen Kredit mit der gleichen Kreditsumme zu bekommen, da es sich bei allen Krediten mit negativer Schufa um ganz normale Ratenkredite handelt, die nicht zweckgebunden sind.
Wer also einen Autokredit möchte und negative Schufa Einträge hat, kann also einen normalen Kredit trotz Schufa beantragen und kann das Geld dann für ein Auto verwenden.
Anders als bei einem Autokredit bei der Bank, gibt es den Autokredit trotz Schufa also direkt aufs Konto überwiesen, sodass man das Auto in Bar kaufen kann und den Fahrzeugbrief behält. Bei einem normalen Autokredit mit Schufa behält die Bank den KFZ Brief, so eben nicht bei einem Autokredit trotz Schufa. Neben dem Vorteil den KFZ Brief behalten zu dürfen, ist der zweite Vorteil, dass man das Auto dann in bar zahlen kann und daher gut verhandeln kann, um gerade bei einem Autohaus einen großen Rabatt zu erhalten und somit auch Gebrauchtwagen finanzieren kann.
Wichtig ist aber dein Einkommen: bei einem Autokredit trotz Schufa gilt das Auto nicht als Sicherheit, daher ist es wichtig, dass man über ein entsprechendes Einkommen verfügt.
Einer der häufigsten Verwendungszwecke für einen Kredit mit und ohne Schufa, ist die Umschuldung, daher haben auch alle Anbieter für Kredite trotz Schufa kein Problem, damit Ihnen einen Ratenkredit für eine Umschuldung anzubieten.
Allerdings ist es natürlich kein gutes Zeichen für eine Bank, wenn Sie Schulden haben, dementsprechend brauchen Sie auch ein entsprechendes Einkommen, abhängig von der Summe, die Sie als Umschuldungskredit wollen.
Es wird Ihnen niemand einen Kredit geben, erst recht nicht bei negativer Schufa, wenn Sie nicht über ein hohes Netto-Gehalt aus einem festen Arbeitsvertrag verfügen.
Grundsätzlich werden alle Kredite trotz Schufa in Form eines Ratenkredits vergeben, der keinen festen Verwendungszweck besitzt. Daher ist es der Bank egal, wofür Sie das Geld verwenden, so ist es sogar möglich die Kreditsumme für die eigene Selbständigkeit zu nutzen, auch wenn die Kredite als Privatkredit vergeben werden, dennoch können Sie es nutzen, wofür Sie wollen.
So ist auch ein Renovierungskredit trotz Schufa kein Problem, einfach den normalen Ratenkredit beantragen und Sie erhalten trotz Schufa das Geld für Ihre Renovierung.
Wichtig ist, wie bei jedem Kredit trotz Schufa, dass Sie über ein entsprechendes Einkommen verfügen, dass aus einem unbefristeten Arbeitsvertrag stammt.
Ein Haus zu finanzieren ist grundsätzlich immer schwierig, da es sich um eine hohe Kreditsumme handelt und damit das Risiko für die Bank entsprechend höher ist, als bei einem normalen Kredit.
Bei negativer Schufa, wo es in der Regel nur kleine Kreditsummen gibt, ist ein Hauskredit daher umso schwieriger.
Warum es aber doch möglich ist ein Haus trotz negativer Schufa zu finanzieren ist, dass man nicht vergessen darf, dass das Haus der Bank auch als Sicherheit dient, wodurch man einen Kredit erhalten kann, den die Bonität laut Schufa-Score eigentlich nicht zulässt.
Bevor man sich aber zu früh freut: natürlich sind auch die monatlichen Raten entsprechend hoch, da es sich bei einem Kredit für ein Haus, um eine hohe Kreditsumme handelt und die Laufzeit für solch einen Kredit eher gering ist und nicht über 30 oder 40 Jahre finanziert werden kann.
Daher muss das eigene Netto-Einkommen mindestens bei mehr als dem pfändungsfreien Einkommen liegen, da sonst die Bank ohnehin keine Chance hätte, von Ihnen jemals Geld einzufordern. Das pfändungsfreie Einkommen ist von den Personen im Haushalt (Ehepartner und Kinder) abhängig, da das gemeinsame Einkommen zusammengerechnet und anschließend für jedes Mitglied erhöht wird. Liegt das pfändungsfreie Einkommen beispielsweise bei 1500 Euro und die Kreditrate liegt bei 1000 Euro im Monat, ist ein Mindesteinkommen von mindestens 2500 Euro nötig.
Das was wir für die Hausfinanzierung geschrieben haben, gilt grundsätzlich auch für ein Kredit für ein Grundstück. Wer ein Grundstück trotz negativer Schufa finanzieren will, muss grundsätzlich ein entsprechendes Einkommen vorweisen können. Da das Grundstück als Sicherheit dient, ist aber ein Kredit für ein Grundstück tatsächlich möglich, was eigentlich auf Grund der hohen Kreditsumme gar nicht möglich wäre.
Wer also nur über eine negative Schufa verfügt, aber keine Insolvenz, Lohnpfändung oder dergleichen hat, hat bei einem entsprechend hohen Einkommen, immer noch die Möglichkeit einen Kredit für ein Grundstück zu bekommen.
Grundsätzlich beantragt man einen Kredit trotz Schufa komplett online, dabei gibt man folgende Informationen im ersten Schritt an:
Wer einen Kredit trotz negativer Schufa oder zumindest einem nicht so hohen Schufa-Score beantragen möchte, dem muss klar sein, dass ein Kredit nicht einfach so vergeben wird, sondern natürlich auch bei einem solchen Kredit, Unterlagen vorgezeigt werden müssen, damit sichergestellt werden kann, dass Sie Ihren Kredit auch wirklich zurückzahlen können.
Folgende Unterlagen sind immer nötig:
Es können je nach Vermittler bzw. Bank darüber hinaus noch weitere Unterlagen nötig sein.
Dies kommt stark darauf an, bei welcher Bank man einen Kredit beantragt, wie schlecht der Schufa Score ist, wie schlimm die Schufa Einträge sind, wie viel man verdient und wie schnell man selbst die benötigten Unterlagen liefert und gegebenenfalls Rückfragen – vor allem telefonisch – beantwortet.
Ein Kreditantrag bei einem Kredit trotz Schufa dauert in der Regel nur wenige Tage, doch je nach Fall ist es nicht unüblich, dass ein Ratenkredit bei negativer Schufa erst nach 2 bis 3 Wochen ausgezahlt wird.
Falls Ihnen die Bank Ihnen das Kreditangebot unterbreitet, liegt es auch wieder an Ihnen schnell zu reagieren, wenn Sie hier warten, verzögert sich die Kreditauszahlung natürlich wieder.
Ja, heutzutage kann ein Kredit auch bei negativer Schufa Einträge direkt online bzw. per E-Mail beantragt und abgewickelt werden.
Die Unterlagen zum Kredit kann man per E-Mail einsenden, die Verifizierung kann oft schon neben Post-Ident (Pass bei der Post vorzeigen) per Video-Ident (einfach ein kurzer Video-Chat über das Smartphone oder die Webcam) durchgeführt werden.
Dies variiert stark von Bank zu Bank und von Kreditvermittler zu Kreditvermittler. Zunächst einmal gilt es bei den Kosten für einen Kredit trotz negativer Schufa hier zwischen den verschiedenen Kosten zu unterscheiden: Kosten für Bearbeitungsgebühren, Kosten für die Vermittlung, Kosten für eine Kreditausfallversicherung und die eigentlichen Kredit-Kosten für die Zinsen, die bei einem Kredit mit negativer Schufa natürlich meistens höher sind, als bei einem normalen Kredit mit einer perfekten Schufa.
Der BGH (Bundesgerichtshof) hat am 13. Mai 2014 nach 2 Revisionsverfahren geurteilt, dass ein Kredit keine Bearbeitungsgebühren verlangen darf (siehe Az. XI ZR 170/13, XI ZR 405/12).
Daher darf auch kein Kredit bei negativer Schufa eine Bearbeitungsgebühr enthalten. Wer also einen seriösen Privatkredit sucht, muss darauf achten, dass keine Bearbeitungsgebühr enthalten ist.
Dies kommt auf die Bank bzw. den Vermittler an, bei einem Privatkredit von einer liechtensteinischen Bank fällt eine Vermittlungsgebühr an.
Bei Krediten aus Deutschland, die man trotz Schufa Eintrag erhält, ist es hingegen so, dass dort bei einem seriösen Kreditgeber keine Vermittlungsgebühr anfällt. Die Bank bezahlt indirekt eine Vermittlungsgebühr an den Vermittler, so dass Sie diese nicht zahlen müssen.
Die Zinsen bei einem Kredit trotz Schufa werden komplett individuell für Sie berechnet. Für den Zinssatz wird auf viele Faktoren geschaut, unter anderem die Schwere der Schufa Einträge, Ihrem Schufa Score, Ihrem Einkommen, Ihrer Ausgaben, Ihrer Familiensituation und vielen weiteren Faktoren.
Während bei einem Kredit ohne Schufa aus Liechtenstein der effektive Jahreszins immer bei 11,11% bei einer Laufzeit von 40 Monaten ist, können deutsche Banken, die ausnahmsweise einen Kredit bei negativen Schufa Einträgen vergeben, können die Zinsen hingegen stark variieren, so dass Sie immer nur so viel zahlen wie nötig.
Ist Ihr Schufa-Score und Ihre Einkommenssituation neben den negativen Schufa Einträgen nicht so schlecht, bekommen Sie auch noch einen niedrigen Zinssatz ab 3,99%, wohingegen bei schweren Schufa Einträgen oder niedrigem Einkommen die Zinsen auf bis zu 15,99% ansteigen können.
Dies erfahren Sie bei seriösen Banken allerdings bevor Sie etwas zahlen. Ein seriöser Kredit trotz Schufa ist immer ohne Vorkosten und verlangt höchstens nach Abschluss des Kredites eine Vermittlungsgebühr, wobei selbst dies nur bei sehr schlechter Bonität vorkommt, wenn keine deutsche Bank zur Verfügung steht. Eine Anzahlung für einen Kredit gibt es nicht, dies ist dann sicher nicht nur nicht normal, sondern sogar Betrug, suchen Sie also immer nach einem Kredit ohne Anzahlung.
Leider muss man bei Krediten im Internet aufpassen, je besser es klingt, desto gefährlicher ist es.
Gerade bei den folgenden Begriffen, müssen Sie sehr aufpassen, da es dies nicht gibt:
Wer diese Begriffe verwendet, muss natürlich nicht automatisch ein Betrüger sein, da viele die Begriffe „Schweizer Kredit“ und „Kredit ohne Schufa“ verwenden, weil so viele Menschen danach suchen, auch wenn niemand einen Kredit aus der Schweiz bekommt und schon gar nicht einen Kredit ohne Schufa. Für Deutsche spielt die Schufa immer eine Rolle bei der Kreditvergabe.
Leider dürfen wir aus rechtlichen Gründen die „Kredit ohne Schufa“ Abzocker nicht namentlich nennen, schließlich sind diese nicht als Betrüger verurteilt und dürfen weiter Geschäfte machen. Besonders fatal, da sich der Betrug schnell rumspricht, haben diese viele verschiedene Namen, so dass die Chance auf einen Betrüger im Kredit-Bereich reinzufallen, relativ hoch ist.
Es gibt verschiedene Methoden, wie die Kunden bei einem Kredit ohne Schufa abgezockt werden. Das Resultat ist allerdings immer das gleiche: Sie erhalten keinen Kredit, sondern bleiben nur auf zusätzlichen Kosten sitzen.
Haben Sie einen Partner, Bruder oder Familie, die eine bessere Bonität haben, vor allem in Form eines weiteren Einkommens, das den Kredit theoretisch im Falle, dass Sie den Kredit nicht mehr zahlen können, weiterzahlen kann?
Dann können Sie diese Person als Bürgen zum Kreditantrag hinzufügen, womit Sie den Kredit zu zweit bei negativer Schufa beantragen und Ihre Chancen auf den Kredit dramatisch erhöhen.
Dabei sind Sie weiterhin der Kreditnehmer, erhalten trotz Ihres negativen Schufa Scores, Ihren Kredit ausbezahlt, Zahlen selbst die Raten, doch sollten Sie den Kredit irgendwann nicht mehr zahlen können, haben Sie einen Bürgen, der einspringen könnte.
Für die Bank ist dies eine große Sicherheit, da die Bank trotz Ihrer negativen Schufa natürlich davon ausgeht, dass Sie Ihren Ratenkredit abbezahlen und wenn es dann immer noch jemanden gibt, der einspringen kann und notfalls zu zweit den Kredit zurückzahlen, bevor man zu zweit in die Insolvenz gehen würde.
Einen Kredit zu zweit zu beantragen hilft bei negativer Schufa also extrem dabei die Kreditzusage zu erhalten und die Zinsen zu senken. Natürlich sollte man hier verantwortungsbewusst umgehen und nicht einfach einen Bürgen bitten, den Kredit zu zweit mit Ihnen zu beantragen, sondern nur als Sicherheit oder wenn Sie den Kredit ohnehin zu zweit verwenden (zum Beispiel für Ihre Hochzeit, die Renovierung Ihrer Wohnung oder dergleichen).
Selbst ein Bürge, der ebenfalls eine negative Schufa hat, kann hier die Kreditvergabe-Chancen verbessern, insofern der Bürge über ein, dem Kredit entsprechendes, Einkommen verfügt.
Bitte glauben Sie nicht, dass Sie hier irgendwelche dummen Banken erwischen, von denen Sie Geld durch einen Kredit trotz negativer Schufa erhalten, den Sie sich derzeit gar nicht leisten können.
Banken, die Kredite trotz Schufa vergeben, sollten Sie als letzte Hoffnung sehen und dankbar sein, dass Sie trotz des hohen Risikos (zumindest auf dem Papier) Ihnen einen Kredit vergeben.
Daher sollten Sie verstehen, dass aber auch diese Banken Ihre Regeln und Voraussetzungen haben, wenn Sie einen Kredit trotz negativer Schufa Einträge bekommen wollen.
Grundlegende Voraussetzungen:
Grundsätzlich gibt es nur eine Handvoll Anbieter und offiziell überhaupt keine Banken, die Kredite trotz negativer Schufa Einträge anbieten. Für Banken ist das Risiko zu groß, dass eine Person, die laut Schufa Ihren Zahlungsverpflichtungen trotz zweier Mahnungen und entsprechender Frist, nicht nachkommt, auch bei einem Ratenkredit die Raten nicht zuverlässig bezahlt.
Außerdem macht eine Kreditvergabe bei Kreditnehmern mit negativer Schufa deutlich mehr Arbeit, da sehr viel genauer geprüft und abgewogen werden muss, welchen Zinssatz & Co man anbietet bzw. man viel mit Banken verhandeln muss, um den Kredit zu ermöglichen.
Leider gibt es bestimmte Umstände neben dem Schufa-Score bei denen Personen immer abgelehnt werden, wenn Sie einen Kredit anfragen, so auch bei einem Kredit trotz negativer Schufa, da hier irgendeine Bonität vorhanden sein muss.
Sie sind arbeitslos und brauchen Geld. Das versteht jeder, aber Sie müssen auch verstehen, dass eine Arbeitslosigkeit bedeutet, dass Sie keine Bonität besitzen, mit denen irgendeine Bank auf der Welt einen Kredit vergeben würde.
Eine Bank, selbst die lockerste Bank der Welt, die Kredite trotz negativer Schufa vergibt, muss eine gewisse Bonität in Form eines sicheren Einkommens und vor allem in Form einer monatlich großen Ersparnis sehen.
Selbst wenn Sie bald aus der Arbeitslosigkeit kommen, würden Sie leider keinen Privatkredit bekommen. Selbst die beste Bank für einen Kredit trotz negativer Schufa würde keinen Kredit vergeben, wenn Sie keinen festen Arbeitsvertrag haben und dort bereits seit 3 Monaten arbeiten (je nach Kreditsumme und Bank ist es sogar erforderlich seit 4 oder mehr Jahren beim gleichen Arbeitgeber zu sein).
Die einzige Möglichkeit ist es einen Kredit trotz Schufa in der Arbeitslosigkeit zu beantragen, wenn man den Kredit zu zweit beantragt und dabei einen Bürgen hat, der sich nicht in der Arbeitslosigkeit befindet, sondern ein hohes Einkommen vorweist, was als Bürge ausreicht. Allerdings ist es auch dann nicht ganz einfach und es müsste ein Klein Kredit sein, den die Bank trotz negativer Schufa vergibt.
Wie geschildert ist ein Privatkredit während der Arbeitslosigkeit absolut ausgeschlossen, weswegen ein Kredit trotz Hartz 4 in Bezug auf die Bonität noch deutlich schwächer anzusehen ist und somit bei negativer Schufa es überhaupt keine Chance gibt einen Kredit zu bekommen. Einen Kredit trotz Hartz 4 wird Ihnen niemand anbieten, sollte es doch so sein, passen Sie auf. Es wird sich hier um Betrug handeln, bei dem am Ende kein Kredit überwiesen wird, man Ihnen nur Kosten in Rechnung stellt, in der Regel als Vorkosten oder Versicherung.
Wenn Sie sich in der Privatinsolvenz (bzw. korrekter Verbraucherinsolvenz) befinden, haben Sie in der Insolvenz nicht nur keine Möglichkeiten einen Privatkredit mit negativer Schufa zu erhalten, Sie würden leider wegen Insolvenz auch mit perfekter Schufa auf keinen Fall einen Kredit erhalten. Dies ist absolut ausgeschlossen, sollte eine vermeintliche Bank Ihnen so etwas versprechen, seien Sie gewarnt, dass man hier am Ende keinen Kredit vergeben wird und Sie von ihrem geringen Einkommen, noch Geld zahlen werden für eine Versicherung, eine Vermittlungsgebühr oder dergleichen. Es gibt weltweit keinen Weg während der Insolvenz einen Kredit zu bekommen.
Nach der Privatinsolvenz sehen die Chancen für einen Privatkredit wieder anders aus und die Möglichkeiten auf einen Kredit steigen wieder. Selbst, wenn nun keine negativen Schufa-Einträge mehr vorhanden sind, erhalten Sie aber nach wie vor keinen normalen Kredit mit Schufa Prüfung, da die Insolvenz noch mindestens 3 Jahre in der Schufa gespeichert wird.
Erst wenn die Schufa den Eintrag über die Insolvenz löscht, haben Sie wieder eine Möglichkeit, allerdings wird auch dann der Schufa-Score für einen normalen Kredit noch zu schlecht sein, da es bei Krediten nicht nur um die sichtbaren Einträge geht, sondern auch um den Score der Schufa.
Theoretisch könnte man sagen „nach 3 Jahren“, doch wenn man es genau nimmt, löscht die Schufa die Einträge über die Insolvenz, abhängig davon, wie die Insolvenz geendet ist.
Kommt es bei der Insolvenz zur Restschuldbefreiung gilt ab der Restschuldbefreiung der Eintrag in der Schufa noch für 3 Jahre.
Bekommt man keine Restschuldbefreiung wird der Eintrag am Ende der Insolvenz, also nach insgesamt 10 Jahren gelöscht.
Oft ist die Rede von Hausfrauenkrediten, allerdings gibt es für Hausfrauen weder einen Kredit mit guter Schufa noch mit negativer Schufa. Sollten Ihnen also jemand einen Hausfrauenkredit anbieten wollen, seien Sie vorsichtig, dieser wird Ihnen als Hausfrau keinen Privatkredit vergeben, sondern nur durch Tricks an Ihr Geld wollen.
Wer Hausfrau ist, hat zwar eine Arbeit, aber nicht im Sinne der Bonität, da Sie hierfür kein Einkommen erhalten.
Daher gibt es keinen Kredit bei negativer Schufa als Hausfrau (und auch nicht mit sonst tadellosem Schufa-Score)
Jede seriöse Bank verlangt nicht nur bei einem normalen Kredit mit Schufa Prüfung, sondern auch bei einem Kredit trotz negativer Schufa, immer die Kontoauszüge, um unter anderem zu prüfen, ob eine Kontopfändung vorliegt bzw. ob Sie ein Pfändungsschutzkonto besitzen. Ein Pfändungsschutzkonto ist mit Schufa Prüfung als auch ohne negative Schufa Einträge ein absolutes Ausschlusskriterium, da dies auf zu schwerwiegende Bonitätsprobleme hinweist und das Risiko zu groß ist, dass Sie einen Ratenkredit beantragen und auf Grund des Pfändungsschutzes, dies nie zurückzahlen.
Einen Ratenkredit kann man mit einem Pfändungsschutzkonto (P-Konto) erst beantragen, wenn man wieder ein normales Bankkonto besitzt, auf dem das Gehalt ganz normal eingeht.
Grundsätzlich ist ein Pfändungsschutzkonto also schlimmer als ein negativer Schufa-Score.
Wenn Sie derzeit trotz Pfändung einen Kredit beantragen, ist dies für jede Bank ein großes Warnzeichen und sind daher selbst mit gutem Schufa-Score nicht bereit Ihnen einen Kredit zu vermitteln.
Wenn Sie allerdings eine Pfändung haben und diese auch bei der Schufa eingetragen ist, dann haben Sie auch bei speziellen Banken für Kredite trotz negativer Schufa Einträge keine Chance, weil Einträge in Form von Insolvenz und Pfändungen ein endgültiges Ausschlusskriterium sind.
Handelt es sich nur um eine Pfändung bei Ihnen zu Hause, die weder auf dem Konto eingetragen wurde noch einen Eintrag für die Pfändung bei der Schufa hinterlassen hat, beispielsweise bei einer Sachpfändung oder so genannten Taschenpfändung, dann ist dies grundsätzlich niemandem bekannt und somit kein Grund Ihren Kredit abzulehnen. Allerdings ist dies natürlich auch dann nur möglich, wenn Sie über einen unbefristeten Arbeitsvertrag mit einem entsprechend hohem bzw. zum Ratenkredit passendes Einkommen vorweisen können.
Bei einer Kontopfändung bzw. Lohnpfändung oder irgendeiner Pfändung, die bei der Schufa eingetragen ist, können Sie auf keinen Fall einen Kredit bekommen, bei keiner Bank in Deutschland und auch bei keiner Bank im Ausland. Liegen eine Kontopfändung bzw. Lohnpfändung vor, die aber nicht oder noch nicht als negativer Eintrag in der Schufa gespeichert ist, werden Sie allerdings dennoch keinen Kredit bekommen. Egal wie viel Einkommen Sie haben und wie gut ihr Schufa Score ist. Hier gewichtet die Bank die Pfändung deutlich schlimmer als ein negativer Schufa Score. Eine Pfändung des Kontos bzw. Lohnes zu verheimlichen bringt auch nichts, da dies auf den Kontoauszügen zu sehen sein wird und es keine Bank gibt, die auf die aktuellen Kontoauszüge verzichtet, auf denen der Lohneingang sichtbar ist.
In der Ausbildung hat ein Auszubildender leider nicht die Bonität für einen Kredit und daher ist auch ein Kredit bei negativer Schufa Einträge absolut ausgeschlossen.
Erst wenn ein Azubi oder Lehrling einen festen Arbeitsvertrag besitzt und dort seit 3 Monaten (In Ausnahmefällen) bis 4 Jahre beim aktuellen Arbeitgeber beschäftigt sind, können Sie einen Kredit trotz negativer Schufa beantragen.
Allerdings ist hierbei auch das Mindestalter von 21 Jahren zu beachten, was für viele Azubis ein weiteres Ausschlusskriterium für einen Kreditantrag mit und ohne negative Schufa darstellt.
Wenn Sie Student sind, kommt es stark auf Ihre Bonität an. Grundsätzlich spielt es keine Rolle, ob Sie Student sind oder nicht, das einzige was für die Bank – egal ob bei negativer Schufa oder bei positiver Schufa – zählt, ist, ob Sie 21 Jahre alt sind, einen festen Arbeitsvertrag besitzen und beim Arbeitgeber je nach Bank und Kreditsumme bereits seit 3 Monaten bis 4 Jahren mit einem unbefristeten Arbeitsvertrag beschäftigt sind.
Wenn Sie also einen Privatkredit während des Studiums beantragen, egal ob mit oder ohne schlechter Schufa, müssen Sie zwingend einen sicheren Arbeitsplatz haben und dort bereits seit längerer Zeit arbeiten und Netto mindestens die Einkommensgrenzen erfüllen (im aller besten Fall 1130€ pro Monat, in der Regel aber erst ab 1300€)
Beamte haben grundsätzlich bessere Chancen auf einen Kredit bzw. niedrigere Zinsen, als ein normaler Angestellter.
Hat ein Beamter allerdings keine gute Schufa oder sogar negative Schufa Einträge, wird auch einem Beamten der Kredit abgelehnt.
Durch spezielle Anbieter, die mit Banken für Kredite trotz Schufa arbeiten, haben Beamte aber nach wie vor gute Chancen eine Kreditzusage für einen Kredit trotz negativer Schufa Einträge zu erhalten.
Dafür ist allerdings ein entsprechendes Einkommen erforderlich, das zur Summe Ihres Wunschkredits passt.
Es ist absolut ausgeschlossen mit einem Minijob einen Kredit trotz negativer Schufa zu erhalten. Selbst mit einem guten Schufa-Score würde Ihr Kreditantrag von jeder Bank in Deutschland und dem Ausland abgelehnt werden. Eine Kreditvergabe bei einem Ratenkredit ist grundsätzlich nie mit einem Einkommen von 1130€ netto und gleichzeitig vorhandenem festen Arbeitsvertrag möglich. Dies sind die geringsten Anforderungen, bei denen es allerdings auch nur in Ausnahmefällen, einen Ratenkredit gibt. Aber selbst dann würde der Kreditantrag bei negativer Schufa in den meisten Fällen abgelehnt werden. Mit einem Minijob ist es
Wird ein Minijob zusätzlich zu einem Vollzeitjob zum Einkommen gezählt werden? Grundsätzlich schaut jede Bank auf das Gesamt-Einkommen und berücksichtigt natürlich auch den Minijob. Allerdings egal ob mit oder ohne negativer Schufa Einträge, ein Minijob zählt nicht zu den Mindestanforderungen der Banken. Verlangt eine Bank ein Mindesteinkommen von 2000 Euro netto und Sie verdienen 1600 Euro netto in Ihrem normalen Beruf und kommen mit ihrem Minijob auf die 2000 Euro netto, würden Sie dennoch keinen Kredit erhalten.
Einen Minijob beim Kreditantrag mitzuteilen kann aber helfen einen günstigeren Kredit mit niedrigeren Zinsen zu erhalten bzw. überhaupt den Kredit zu erhalten, da man eine zusätzliche Sicherheit vorweist, welche die Bonität in Augen der Bank steigt.
Wichtiger als der Schufa-Score und die einzelnen negativen Schufa Einträge für die Bonität ist ein stabiles Einkommen. Haben Sie ein stabiles Einkommen, mit denen Sie einen Ratenkredit monatlich problemlos bezahlen können, werden Sie oft die Chance auf einen Kredit trotz ihrer negativen Schufa Einträge erhalten.
Ein solches stabiles Einkommen ist allerdings während einer Probezeit nicht gegeben, weil eine Probezeit nicht bedeutet, dass Sie nächsten Monat noch ein Einkommen haben werden.
Daher können Sie in der Probezeit weder mit perfekter Schufa, und natürlich noch weniger mit negativen Schufa Einträgen, einen Ratenkredit bekommen.
Einen Kredit nach der Probezeit mit negativen Schufa Einträgen zu beantragen ist leider ebenfalls nicht möglich. Niemand vergibt Kredite, wenn man nicht einen festen, unbefristeten Arbeitsvertrag vorweist, bei einem Arbeitgeber, bei dem man nicht zumindest seit 3 Monate ununterbrochen arbeitet. Zu diesen 3 Monaten zählt leider die Probezeit nicht mit, sondern erst ab dem Zeitpunkt, an dem der feste Arbeitsvertrag begann.
Es spielt theoretisch keine Rolle ob Sie in der Probezeit sind oder neu bei einem Arbeitgeber anfangen, egal ob Sie einen guten Schufa-Score haben oder einen negativen Schufa-Eintrag. Beides ist auf Grund der fehlenden Vergangenheit beim Arbeitgeber ein Ausschlusskriterien bei jeder Bank.
Die Mindest-Arbeitszeit von 3 Monaten nach der Probezeit ist auch nur bei einer Bank möglich, bei anderen Banken erhöht sich diese Frist. Oftmals ist diese Frist sogar – je nach Kreditsumme – bei 4 Jahren ununterbrochener Arbeitszeit, bis man einen Kredit mit negativen Schufa Einträgen beantragen kann.
Tendenziell wirkt es aber besser für die Bank, wenn Sie nach der Probezeit beim gleichen Arbeitgeber bleiben, als wenn Sie danach wieder einen neuen Arbeitgeber suchen, da dies darauf hindeuten könnte, dass nicht Sie, sondern der Arbeitgeber Sie nicht weiter beschäftigen wollte und es somit immer ein Risiko bleibt, ob Sie Ihre Arbeit dauerhaft behalten, um Ihre Kredit-Raten zu bezahlen.
Wenn Sie sich seit oder für mehr als 10 Tage im Krankenstand befinden, erhalten Sie grundsätzlich keinen Kredit. Jeder Kreditantrag wird abgelehnt, wenn man „langfristig“ (mehr als 10 Tage) im Krankenstand ist oder sein wird. Dabei spielt es nicht mal eine Rolle, ob Sie einen negativen Schufa Eintrag haben oder die beste Schufa der Welt. Dies gilt für alle Banken, sowohl bei Banken in Deutschland als auch bei Banken aus dem Ausland, die Kredite ohne Schufa Prüfung, unter Begriffen wie „Schweizer Kredit“, versprechen.
Wenn Sie einen Ratenkredit während der Elternzeit beantragen wollen, müssen wir Sie enttäuschen. Dies wird sehr schwer bis unmöglich. Da das Elterngeld für die Elternzeit in Deutschland pfändungssicher ist, ist dies im Falle, dass Sie den Kredit nicht zahlen könnten, für die Bank keine Möglichkeit vorhanden, etwas zu tun und bleibt auf einem riesigen Schaden sitzen.
Wenn Sie also während der Elternzeit einen Kredit beantragen möchten, ist dies fast unmöglich. Die einzige Option für einen Kreditantrag in der Elternzeit nicht abgelehnt zu werden, ist es, wenn man den Kredit zu zweit beantragt mit einer zweiten Person als Mitantragsteller für eine Bürgschaft. Dies kann ihr Ehemann, Freund, Bruder, Schwester, Vater, Mutter oder auch eine sonstige Person sein, so lange diese Person als Bürge eine ausreichende Bonität vorweist. Die Bonität ist davon abhängig, ob der Bürge einen unbefristeten Arbeitsvertrag in Form einer Lohnabrechnung vorweisen kann, bei dem die Bank dem Kredit entsprechend ein hohes Netto-Einkommen sehen kann.
Dabei spielt es keine Rolle ob Sie den Kredit in der Elternzeit trotz negativer Schufa Einträge beantragen wollen oder mit einem guten Schufa-Score. Dies betrifft beide Kredit-Formen, da jede Bank, auch im Ausland diese Anforderungen hat.
Arbeiten Sie bei einer Firma in Zeitarbeit haben Sie leider oft schlechte Karten, es ist aber nicht ganz ausgeschlossen und kann in Einzelfällen dennoch möglich sein.
Wenn Sie allerdings neben einer Anstellung in Zeitarbeit noch negativer Schufa Einträge haben, sind die Möglichkeiten sehr gering.
Unter welchen Voraussetzungen man als Zeitarbeiter einen Kredit trotz negativer Schufa erhält? Theoretisch ist dies von der Schwere der Schufa Einträge abhängig, dazu wie viel Kredit Sie aufnehmen möchten und ob Sie das Mindest-Einkommen erfüllen, bei Ihrer Zeitarbeitsfirma unbegrenzt fest angestellt sind und zwar seit mindestens 3 Monaten (je nach Kreditsumme und Bank auch bis zu 4 Jahre nötig, weswegen es als Zeitarbeiter meist nicht möglich ist).
Wer die so genannte „Versicherung an Eides statt“, nach traditioneller Rechtschreibung „Versicherung an Eides Statt“ oder eben „eidesstattliche Versicherung“ (kurz „E. V.“ oder „EV“) unterschrieben hat, hat damit strafbar zugesagt, dass man überhaupt keine Möglichkeit hat, einen Schuldner zu bezahlen.
Wenn Sie eine eidesstaatliche Versicherung abgeschlossen haben und sich in der Zwischenzeit nichts Gravierendes am Einkommen geändert hat, dann bedeutet dies, dass Sie sich auch keinen Kredit leisten können.
Würden Sie nun die eidesstaatliche Versicherung verheimlichen, dann würden Sie sich gleich doppelt strafbar machen.
Wer sich keinen Ratenkredit leisten kann, wird allerdings so oder so, weder mit noch ohne negative Schufa, keinen Kredit von einer Bank erhalten. Banken sind sehr streng und selbst wenn Sie glauben würden, dass Sie sich einen Kredit leisten können, so sieht die Bank dies deutlich strenger, da die Bank deutlich mehr Spielraum erwartet, als die monatliche Rate wäre, damit unvorhersehbare Kosten die Kreditrückzahlung nicht in Gefahr bringen würden.
Eine eidesstaatliche Versicherung ist also in jedem Fall für jede Bank in Deutschland und im Ausland ein Grund warum der Kredit immer abgelehnt wird.
Wer einen Kredit aufnehmen möchte, muss grundsätzlich immer seine Kontoauszüge vorzeigen. Dabei genügt es auch nicht Kontoauszüge zu zeigen von eurem Zweitkonto, welches ihr beispielsweise dafür angelegt habt, etwas von eurem Kontoauszug zu verbergen.
Wer einen Kredit mit oder ohne negative Schufa aufnehmen möchte, muss grundsätzlich einen Kontoauszug vorweisen, auf dem auch der Lohn eingeht. Ein anderer Kontoauszug wird bei keiner Bank akzeptiert. Dabei werden meistens die letzten 2 bis 3 Monate verlangt.
Wenn Sie also einen Kredit ohne Kontoauszug aufnehmen möchten, müssen wir Sie enttäuschen. Es gibt dazu bei keiner Bank eine Möglichkeit.
Warum möchten Sie denn einen Kredit ohne Kontoauszüge beantragen? Denn grundsätzlich müssen Sie keine Angst vor Ihren Kontoauszügen haben. Auch wenn Sie dort im Minus sind, ist dies kein Problem. Ein häufiger Grund für einen Kredit ist es, den teuren Dispokredit Ihres Bankkontos zu bezahlen. Unmöglich wird es erst, wenn Sie auf dem Konto eine Pfändung haben oder mit Glücksspiel in Verbindung gebracht werden.
Wenn Sie einen Kredit ohne Verdienstnachweis aufnehmen wollen spielt es keine Rolle ob Sie einen normalen Kredit oder einen Kredit trotz negativer Schufa beantragen, ohne Verdienstnachweis erhalten Sie bei keiner Bank einen Kredit, erst recht nicht im Ausland.
Es genügt hier auch nicht einfach nur irgendeinen Verdienstnachweis zu bringen, sondern es muss durch die Lohnabrechnung als auch Kontoauszüge gezeigt werden, wie hoch das monatliche Haupt-Einkommen ist und Sie einen unbefristeten Arbeitsvertrag haben.
Mit einem unbefristeten Arbeitsvertrag und einem entsprechenden Einkommen, haben Sie die Möglichkeit einen Kredit bei negativer Schufa zu beantragen. Allerdings eben nur, wenn Sie diesen auch nachweisen können, ansonsten wird ihr Kreditantrag sofort abgelehnt.
Als Selbständiger haben Sie also auch keine Chance einen Kredit trotz negativer Schufa zu beantragen, auch nicht bei einer Bank im Ausland.
Wie bereits geschildet, ist an eine Kreditvergabe immer ein unbefristeter Arbeitsvertrag gebunden mit einem entsprechend hohen Einkommen verbunden, der mittels Lohnabrechnung nachgewiesen werden muss. Wer beispielsweise selbständig ist, wird auf keinen Fall einen Kredit trotz eines negativen Schufa Eintrages bei einer Bank im In- und Ausland bekommen, da jede Bank eine bzw. mehrere Lohnabrechnungen verlangen.
Einen Kredit ohne Lohnnachweis werden Sie nur bekommen, wenn Sie selbständig sind und eine perfekte Schufa vorweisen können und statt der Lohnabrechnung eine BWA, Steuererklärung und Co abgeben, wo ersichtlich ist, dass Sie monatlich zumindest Zweitausende Euro Gewinn machen. Bei nur einem einzigen negativen Schufa Eintrages gibt es allerdings keine Möglichkeiten, erst recht nicht, wenn Sie gar nicht selbständig sind.
Wer im Alter noch einen Kredit aufnehmen möchte, hat es sehr schwer, bei negativer Schufa Einträge wird es sogar unmöglich, wenn das Alter über 62 ist. Mit 63 Jahren hat man das Alter erreicht, bei dem man mit negativen Schufa Einträgen, keinen Kredit in Deutschland mehr bekommt, und auch nicht im Ausland.
Bei einem Kredit als Rentner, kommt es unabhängig davon ob man negative Schufa Einträge besitzt oder die beste Schufa der Welt, erst einmal darauf an, wie hoch die Rente ist. Wer eine niedrige Rente hat, wird auf keinen Fall einen Kredit erhalten, auch nicht ohne Schufa Einträge.
Bei einem Kredit trotz negativer Schufa wird es allerdings erst recht schwierig, da es hier nur für Frührentner möglich ist einen Kredit zu bekommen. Wer einen Kredit trotz negativer Schufa beantragt, wird abgelehnt, wenn er älter als 62 Jahre alt ist.
Wer allerdings maximal 62 Jahre alt ist, die Rente hoch genug ist, kann grundsätzlich auch bei negativer Schufa einen Kredit bekommen. Dabei sollte die Kreditsumme jedoch nicht zu hoch sein.
Vermutlich fragst du dich, bei welcher deutschen Bank man einen Kredit trotz negativer Schufa beantragen kann.
Leider muss man hier sagen, dass man bei den Banken direkt mit einer negativen Schufa sofort abgelehnt wird.
Die einzige Chance einen Kredit trotz Schufa zu erhalten, ist es durch spezielle Anbieter, die besondere Beziehungen zu den kleineren Banken haben und mit diesen Ausnahmeregelungen getroffen haben, bei denen ausnahmsweise doch Kredite bei negativer Schufa möglich sind.
Die Deutsche Bank vergibt keine Kredite bei negativer Schufa. Sobald ein negativer Schufa Eintrag vorhanden ist, kommt von der Deutschen Bank eine Ablehnung für jegliche Kreditsumme.
Doch nicht nur das, bei der Deutschen Bank erhalten Sie auch ohne negativen Schufa Eintrag noch lange keinen Kredit. Wenn die Deutsche Bank Ihren Kredit abgelehnt hat, kann dies neben einem zu geringen Einkommen, auch ein Schufa-Score sein, der nicht hoch genug ist.
Denn auch eine Schufa ohne Negativeinträge reicht oft nicht aus, denn eine positive Schufa bildet sich erst mit der Zeit. Wer beispielsweise 18 Jahre alt ist, hat natürlich in der Regel noch keinen negativen Schufa Eintrag, dies bedeutet aber nicht, dass er deswegen eine gute Bonität hat, daher ist auch der Schufa-Score nicht hoch genug für einen Kredit. Dafür sind erst mehrere Jahre ein Bankkonto, Kreditkarte und am besten auch ein Kredit nötig, der bereits abgezahlt wurde, da sich dadurch immer weiter der Score erhöht, da man der Schufa bewiesen hat, dass man ein zuverlässiger Mensch ist.
Auch bei der Commerzbank gibt es keinen Kredit bei negativer Schufa, da die Commerzbank sehr streng bei der Kreditvergabe ist.
Grundsätzlich gilt, je bekannter und größer die Bank, desto mehr Kredite werden abgelehnt, da die Commerzbank sich so die Rosinen unter den Kunden rauspicken.
Dies bedeutet auch, dass die Commerzbank nicht nur keinen Kredit trotz Schufa anbietet, sondern auch ohne Schufa Einträge einen Kredit ablehnt, wenn der Schufa-Score nicht hoch genug ist, das Alter, das Einkommen oder andere Bonitäts-Faktoren nicht ideal sind.
Dazu gehört auch, dass das Einkommen der Familiensituation entsprechen muss, man also je mehr Personen im Haushalt leben oder Unterhaltung bekommen, desto mehr Mindesteinkommen vorhanden sein muss. Dies betrifft bei der Commerzbank wie bei jeder anderen Bank auch Kredite ohne negative Schufa.
Sehr häufig wird nach einem Targobank trotz Schufa Einträge gesucht, da die Targobank als große Bank nicht ganz so streng ist, wie die Commerzbank oder Deutsche Bank.
Aber auch die Targobank vergibt grundsätzlich keine Kredite, wenn negative Schufa Einträge vorhanden sind.
Die Targobank lehnt Kreditanträge mit negativer Schufa ab. Wenn es sich aber um Schufa-Merkmale handelt, die nicht negativ sind und der Schufa-Score nur nicht hoch genug ist, dann bietet die Targobank Kredite an, die andere große Banken ablehnen würden. Dies bedeutet aber nicht, dass die Targobank Kredite trotz negativer Schufa anbietet, sondern nur, dass man sich nicht nur die Rosinen rauspickt, sondern in Ausnahmefällen gerade bei Kreditnehmern nach dem Studium, wenn der Schufa-Score noch zu niedrig ist, ein Kredit vergeben wird, solange ein unbegrenzter Arbeitsvertrag sowie ein entsprechendes Einkommen vorhanden sind.
Die SIGMA Kreditbank in Liechtenstein ist die einzige Bank im Ausland, die Kredite trotz negativer Schufa vergibt.
Die SIGMA Kreditbank vergibt schufafreie Kredite von 3500 Euro, 5000 Euro und 7500 Euro. Allerdings ist je nach Familienstand ein relativ hohes Einkommen nötig.
Beantragen kann man diese Kredite nicht direkt bei SIGMA, sondern nur über einen SIGMA Partner wie Bon-Kredit oder Maxda.
Allerdings sollte auf Grund der hohen Kosten und hohen Auflagen, sollte ein SIGMA Kredit trotz Schufa immer der letzte Ausweg sein, wenn Bon-Kredit & Co keine günstigere Bank für einen Kredit trotz negativer Schufa Einträge gefunden haben.
Neben den Möglichkeiten auf den Webseiten einen Kredit zu beantragen und gegebenenfalls in den Bankfilialen der großen Banken, am idealsten natürlich bei der Hausbank direkt einen Kreditantrag zu stellen, so gibt es auch die Möglichkeit bei den großen Online Kreditvergleichen einen Antrag zu stellen.
Dabei stellt man auf einem Kreditvergleich einen Antrag und Sie suchen sich dort primär eine Kreditbank aus, allerdings sind dies grundsätzlich nie feste Zinsen, so dass diese Kreditvergleiche mit den einzelnen Banken für Sie verhandeln, um den besten Zinssatz zu bekommen.
Da die Schaufensterzinsen der Kreditvergleiche in der Regel nicht den wahren Zinsen entsprechen, bei negativer Schufa natürlich ohnehin nicht, so erhalten diese Zinsen primär Ärzte, Anwälte und Manager mit hohen Gehältern, die aber selten nur einen Kredit benötigen.
Wenn Sie also beispielsweise bei Check24 einen Kredit bei der Deutschen Bank beantragen, so wird bei der Deutschen Bank angefragt, jedoch auch hier dann am Ende Ihnen die wahren Zinsen als Kreditangebot übermittelt. Dabei wird man Ihnen allerdings auch weitere gegebenenfalls bessere Angebote bei anderen Banken machen.
Leider ist Check24 nicht auf Kredite trotz negativer Schufa spezialisiert, so dass 99,99% aller Kreditanfragen mit negativer Schufa abgelehnt werden. Da Check24 aber mit vielen Banken zusammenarbeitet, kann es zumindest sein, dass Sie eine Kreditzusage bekommen, auch wenn Sie bei Ihrer Hausbank abgelehnt wurden. Dies passiert aber nur, wenn Sie keine schlechte Schufa haben, sondern nur wenn ihr Schufa-Score auf Grund Ihres Alters noch nicht hoch genug ist für einen Kredit bei der Hausbank.
Smava ist von den Kreditvergleichen in Deutschland der Kreditvergleich, bei dem Sie noch am ehesten mit einer negativen Schufa einen Kredit bewilligt bekommen.
Jedoch ist auch Smava nicht auf Kredite trotz negativer Schufa spezialisiert, weswegen auch hier die meisten Kredite auf Grund eines zu schlechten Schufa-Scores oder eines negativen Schufa Eintrags abgelehnt werden.
Dabei sollte man bedenken, dass wenn es zur Kreditvergabe gibt, die angezeigten Zinsen nicht den Zinsen entsprechen, die Sie bekommen werden, sondern diese viel höher liegen werden und Sie sich hier auch nicht die Bank aussuchen können.
Der Kreditvergleich von Finanzcheck bietet keine Kredite trotz Schufa, weswegen Sie bei Finanzcheck keinen Antrag stellen brauchen.
Auch der seriöse Kreditvergleich Verivox arbeitet mit allen Banken in Deutschland zusammen, bietet aber keine Kredite trotz Schufa an. Wer bei Verivox also einen Kredit anfragen möchte, sollte eine sehr gute Schufa haben.
Wie viel man bei einem Kredit trotz negativer Schufa Einträge beantragen kann, kann man nicht pauschal beantworten, da die Kreditsumme von Ihnen als Person abhängig ist.
Dabei spielt vor allem eine Rolle wie schlecht Ihre Schufa wirklich ist, ist die Schufa schlecht, wegen einem kleinen Eintrag, der schon lange bezahlt und kurz vor der Löschung steht, können Sie wahrscheinlicher einen Kredit erhalten und dies auch zu niedrigeren Zinsen und auch eine höhere Summe Geld, als eine Person, die eine sehr schlechte Schufa aufweist.
Doch neben der Frage wie negativ die Schufa Einträge sind, so zählt für den Kredit im zweiten Schritt Ihr Einkommen. Bei einem Kredit mit negativer Schufa zählt dabei nur das Netto-Einkommen, aus einem unbefristeten Arbeitsvertrag. Wer also selbständig ist oder einen Nebenjob hat, sich in der Probezeit befindet oder dergleichen wird keinen Kredit bekommen.
Für einen Kredit bei negativer Schufa muss das Netto-Gehalt so hoch sein, dass nach Abzug aller Kosten für Miete, Essen & Co mehr als genug Geld übrigbleibt, um die Kreditraten zu bezahlen. Sollten Sie keine Miete zahlen, weil Sie bei Ihrem Freund / Freundin oder den Eltern wohnen, so wird eine fiktive Miete berechnet, die für Ihren Ort normal wäre. Es ist also nicht förderlich keine Miete zu zahlen. Für die Bonität in den Augen der Bank zählt auch die Situation, wenn Sie eine Wohnung hätten, eine ganz große Rolle.
Bei einer fast perfekten Schufa sind Kreditsummen bis 100.000 Euro theoretisch möglich, natürlich ein hohes Einkommen vorausgesetzt.
Wenn die Schufa wirklich sehr negativ ist, d.h. etwas noch nicht bezahlt wurde, es mehrere negative Einträge gibt oder sonstige besonders schwere Merkmale vorkommen, dann gibt es nur die Möglichkeit einen Kredit im Ausland in Liechtenstein zu beantragen. Dort gibt es nur 3 Kreditsummen: 3500 Euro, 5000 Euro und 7500 Euro. Alle drei Kredite sind trotz negativer Schufa möglich, erfordern aber ein entsprechendes Einkommen.
Das benötigte Einkommen für einen Kredit trotz Schufa ist nicht nur wichtig in Bezug auf die Summe des Wunschkredits, sondern auch davon abhängig ob es Personen gibt, die von einem abhängig sind, beispielsweise Ehepartner, unterhaltspflichtiger Ehepartner oder sehr oft auch Kinder. Je mehr Kinder man hat, desto geringer fällt die mögliche Kreditsumme aus bzw. je größer muss das eigene Einkommen sein, um einen Kredit zu erhalten.
Dies zählt bei allen Krediten, nicht nur bei einem Kredit trotz negativer Schufa.
Die Frage danach welchen Kredit man sich leisten kann, richtet sich nach dem Netto-Einkommen und die monatlichen Kosten, die man für Miete, Lebensmittel & Co hat. Im Folgenden versuchen wir zu zeigen welches Mindesteinkommen man für welche Kreditsumme braucht und welche Kreditform nötig ist.
Wer schnell an 200 Euro kommen möchte, sollte einen Minikredit in Form eines 200 Euro Kurzzeitkredit beantragen, den man auch trotz negativer Schufa, trotz Probezeit und auch ohne festen Arbeitsvertrag bekommen kann.
Für einen 200 Euro Kredit ohne Schufa als Kurzzeitkredit benötigt man mindestens ein regelmäßiges Einkommen über 500 Euro, wozu auch Arbeitslosengeld & Co zählt.
Einen 250 Euro Kredit gibt es wie alle Minikredite wie den zuvor besprochenen 200 Euro Kredit lediglich als Kurzzeitkredit, den man nach 30 Tagen (mit Ausnahmen nach 60 Tagen und als Bestandskunde theoretisch auch erst nach 3 bis 6 Monaten) zurückzahlen muss.
Das Mindesteinkommen bei einem 250 Euro Kredit liegt ebenfalls wie alle Minikredite bei 500 Euro.
Einen 300 Euro Kredit mit und ohne Schufa gibt es nur als Kurzzeitkredit, da solche Minikredite nicht von normalen Banken vergeben werden, da die Bonität der Kunden ein zu hohes Risiko und die Verdienstmöglichkeiten für die Banken zu gering ist.
Doch Kurzzeitkredite für 300 Euro gibt es daher auch trotz negativer Schufa Einträge, da die Anbieter genau wissen, dass es grundsätzlich eher Menschen beantragen, die eine negative Schufa haben.
Das Netto-Mindesteinkommen muss mindestens 500 Euro regelmäßig betragen und kann auch aus Arbeitslosengeld oder aus der Probezeit stammen, was bei normalen Ratenkrediten unmöglich wäre.
Einen 400 Euro Kredit ohne Schufa gibt es auch nicht als Ratenkredit, sondern nur als Kurzzeitkredit. Bei einem Minikredit über 400 Euro benötigt man ein Mindesteinkommen über 500 Euro netto monatlich. Die 400 Euro kann man auch trotz negativer Schufa beantragen. Wie alle Kurzzeitkredite handelt es sich dabei aber wie der Name schon sagt, nur um einen kurzfristigen Kredit mit in der Regel 1 Monat Laufzeit, nach Aufpreis gibt es die Möglichkeit den Kredit in 2 Raten nach 30 und 60 Tagen zurückzuzahlen.
Einen 500 Euro Kredit gibt es wie andere Minikredite ebenfalls nur als Kurzzeitkredit. Wie bei den anderen Kurzzeitkrediten genügt bei einem 500 Euro Kredit ohne Schufa auch bereits ein regelmäßiges Einkommen über 500 Euro.
600 Euro Kredite und höhere Kredite bis 1000 Euro werden nur sehr selten vergeben, da einerseits Banken noch keine Ratenkredite anbieten, da die Summe zu klein ist, um lukrativ zu sein und andererseits bieten die Minikredit Anbieter, die kleine Summen als Kurzzeitkredite anbieten, diese Summen meist nur an, wenn man bereits Bestandskunde ist, also bei den Anbietern bereits einen Minikredit aufgenommen und abgezahlt hat.
Es gibt aber zwei Anbieter, die zumindest einen 600 Euro Kredit ohne Schufa anbieten und einen Minikredit Anbieter für Kurzzeitkredite bis 1000 Euro auch ohne Schufa Probleme.
Auch für einen solchen Kredit kann ein Einkommen über 500 Euro, solange es regelmäßig kommt, egal aus welcher Quelle, schon genug sein, so zumindest die Aussage.
Bei 1000 bis 1500 Euro kann man schon von einem Kleinkredit sprechen, wo die Chancen besser werden.
Einen 1000 Euro Kredit gibt es nicht mehr nur als Kurzzeitkredit bei Minikredit Anbietern, sondern auch als Ratenkredit. Allerdings vergibt noch niemand 1000 Euro Kredite ohne Schufa, sondern mit Schufa-Prüfung bei entsprechend hohem Schufa-Score, was vermutlich nicht vorhanden ist.
Bei 1500 Euro Kredit kann man hingegen tatsächlich nicht mehr nur Kurzzeitkredite ohne Schufa, sondern auch einen Ratenkredit ohne Schufa beantragen, da dies die Untergrenze für eine Kreditvergabe ist, bei denen sich Anbieter die Mühe machen für Sie eine Bank zu finden.
Für einen 1500 Euro Kredit ist je nach Anbieter ein Mindesteinkommen von 1130 Euro bzw. 1300 Euro notwendig. Dies muss aus einem unbefristeten Arbeitsvertrag stammen und natürlich ist hier vom Netto-Gehalt die Rede und muss per Kontoauszug und Lohnabrechnung nachgewiesen werden. Anders wäre dies nur durch einen Bürgen möglich, mit dem Sie die 1500 Euro als Kredit trotz Schufa zu zweit beantragen.
Bei einem 2000 Euro Kredit verhält es sich noch ziemlich ähnlich zu einem 1500 Euro Kredit. Beide Kredite sind ohne Schufa möglich, aber selbstverständlich benötigt man für einen 2000 Euro Kredit ein entsprechend höheres Einkommen als für einen 1500 Euro Kredit. Da es sich aber nur minimal zu den 1500 Euro unterscheidet, ist das Einkommen immer noch in diesem Bereich angesiedelt.
Bedenken sollte man nur, dass dies keine festen Grenzen sind, sondern eine Person mit 4 Kindern gar keine Chance hätte mit diesem Einkommen einen solchen Kredit zu erhalten, sondern sich diese Einkommensgrenzen immer auf Singles ohne Unterhaltsverpflichtungen beziehen. Als groben Richtwert kann man ca. 300 Euro mehr benötigtes Einkommen rechnen. Dies betrifft sowohl normale Kredite mit Schufa Prüfung als auch Kredite trotz Schufa.
Bei einem Kredit über 3000 bis 3500 Euro trotz Schufa bedarf es eines Einkommens bei ca. 1300 bis 1500 Euro für Singles und pro Kind bis zu 300 Euro mehr.
Wer einen 5000 Euro Kredit ohne Schufa Prüfung sucht, dem sei gesagt, dass es keine Kredite ohne Schufa Prüfung gibt, sondern nur Kredite, die trotz Schufa Prüfung sich dafür entscheiden, dass bei entsprechendem Einkommen, der Schufa-Score kein Ausschlusskriterium ist.
Wer einen 5000 Euro Kredit möchte, egal ob mit oder ohne Schufa, muss damit rechnen, dass er mindestens 1600 Euro benötigt und bei unterhaltspflichtigen Kindern ggf. noch entsprechend mehr.
Ein 7500 Euro Kredit ist die Höchstsumme, die man in der Regel bei einem Kredit trotz Schufa erhält. Grundsätzlich gibt es zwar auch höhere Kreditsummen, die bei einem Kredit trotz Schufa möglich sind, dann muss aber das Einkommen und der Schufa-Score einigermaßen in Ordnung sein, damit das Risiko des Zahlungsausfalls für die Bank gedeckt ist.
Bei einem 7500 Euro Kredit, sowohl ohne als auch mit Schufa, muss man in der Regel mit einem Einkommen von ca. 1800 Euro rechnen, bei unterhaltspflichtigen Personen entsprechend mehr.
Typische Kredite trotz Schufa gehen bis 7500 Euro. Darüber wird nur bei einigermaßen akzeptablem Schufa-Score noch ein Kredit vergeben.
Ein 10000 Euro Kredit ist aber noch die Kreditsumme, die man am realistischsten mit negativer Schufa beantragen kann.
Dafür sollten aber ca. 2000 Euro Netto-Einkommen, aus einem unbefristeten Arbeitsvertrag, vorhanden sein. Falls man unterhaltspflichtige Personen hat, sollte es entsprechend pro Person noch mehr sein.
Wie besprochen kann man theoretisch auch mehr als einen 10000 Euro Kredit trotz negativer Schufa Einträge bekommen, doch haben Sie dafür auch das nötige Einkommen?
Wer 12000 Euro Kredit ohne Schufa aufnehmen will, sollte ca. mit einem Einkommen von etwas mehr als 2000 Euro rechnen und zusätzlich der Schufa-Score bzw. die Schwere der Schufa-Einträge nicht zu hoch sein.
Egal ob mit oder ohne Schufa: die Bonität muss für einen 15000 Euro Kredit immer hoch sein, da es um viel Geld und damit ein hohes Risiko für die Bank ist, wenn der Kreditnehmer bereits negativ bei der Schufa registriert ist.
Dennoch gibt es einen Anbieter, der grundsätzlich auch noch bei negativer Schufa einen Kredit über 15000 Euro vergibt, dabei sollte aber zumindest ein Einkommen von mehr als 2000 Euro netto Monatsgehalt vorhanden sein.
Auch wenn man realistisch sein muss, wenn jemand mit einer negativen Schufa bei einer normalen Bank nicht mal einen Kredit über 2000 Euro bekommen wird, dass dann eine auf Kredit trotz Schufa spezialisierter Anbieter auch nicht zaubern kann und einen 20000 Euro Kredit oder sogar 25000 Euro Kredit trotz Schufa nicht einfach ist.
Erforderlich ist dort wie immer ein unbefristeter Arbeitsvertrag, negative Schufa Einträge, die schon abgezahlt sind, und vor allem auch ein entsprechend hohes Einkommen. Bei einem 20000 Euro Kredit trotz Schufa sollte das Netto-Einkommen bei mindestens 2200 Euro liegen, bei unterhaltspflichtigen Personen ggf. noch höher. Wer einen 25000 Euro Kredit möchte, sollte nochmal 100 Euro mehr verdienen.
Einen 30000 Euro Kredit ohne Schufa als Ausschlusskriterium gibt es ebenfalls noch, ist natürlich auch noch schwerer zu bekommen, kommt aber auch noch oft vor.
Für eine Summe von 30000 Euro, ist ein Einkommen von ca. 2400 Euro zu empfehlen.
Wer einen 50000 Euro Kredit trotz negativem Schufa-Eintrag beantragen möchte, sollte sich im Klaren sein, dass dies nur mit entsprechender Bonität möglich ist. Dazu zählt natürlich in erster Linie ein hohes Einkommen in einem unbefristeten Angestelltenverhältnis. Das Mindesteinkommen sollte hier bei ca. 3000 Euro netto im Monat liegen.
Natürlich wären auch Sicherheiten in Form einer Immobilie oder dergleichen von Vorteil.
Die wenigsten Banken vergeben 50.000 Euro Kredite, nur ausgewählte Banken gehen so ein hohes Risiko bei einer einzelnen Person ein, es sei denn es geht um eine Baufinanzierung.
Wenn man nun eine negative Schufa hat, macht es die Situation nicht gerade einfacher und sollte daher im Idealfall auch noch Sicherheiten haben wie eine Immobilie.
Als Einkommen braucht man mindestens 3000 Euro netto im Monat, keine Bank der Welt würde einen Kredit von mehr als 50000 Euro vergeben, selbst wenn Sie eine perfekte Schufa haben, wenn Sie nicht ein solches Einkommen haben. Je höher desto besser.
Bestimmt haben Sie noch weitere Fragen rund um Kredite bei negativer Schufa, senden Sie uns also gerne Ihre Fragen, die wir hier veröffentlichen werden.
Bei einem Schufa Score unter 97 einen Kredit zu erhalten kann sehr schwer sein, einen Kredit trotz negativer Schufa Einträge ist hingegen sehr schwer zu bekommen, weswegen Leute, die eine schlechte Schufa haben sich von Ihrer besten Seite zeigen sollen, um die eigene Bonität in den Augen der Banken zu erhöhen.
Auch wenn man einen Kredit von über 7500 Euro beantragen möchte, ist es sehr wichtig, dass alle Rahmenbedingungen neben der Schufa stimmen, um einen niedrigen Zinssatz bzw. überhaupt einen Kredit zu bekommen.
Doch wie kann man die Chancen auf einen Kredit trotz negativer Schufa erhöhen?
Haben Sie einen Kredit erhalten, als Sie noch eine gute Schufa hatten und nun einen negativen Schufa-Eintrag? Dann wird es fast unmöglich einen Kredit aufzustocken.
Hat sich an Ihrer Situation nichts verändert und Sie hatten bereits einen negativen Schufa Eintrag beim letzten Kredit, dann könnten Sie höchstens bei der Bank eine Kredit Aufstockung beantragen, bei der Sie derzeit einen Kredit haben. Haben Sie bei Ihrer Bank gezeigt, dass Sie zuverlässig Ihre Raten zurückzahlen, ist es theoretisch möglich den Kredit aufzustocken. Natürlich nur, wenn Ihr Einkommen der Kreditsumme entspricht. Haben Sie beim letzten Mal bereits die höchstmögliche Kreditsumme erhalten, dann wird es aber auch jetzt schwer den Kredit aufzustocken, wenn Sie nicht inzwischen mehr Geld verdienen.
Wurde Ihr Schufa-Eintrag inzwischen eventuell gelöscht? Bei einem Kredit mit erledigter Schufa können Sie eventuell einen Kredit aufstocken bzw. einen weiteren Kredit bei einer anderen Bank beantragen.
Eventuell würde bei einem Kredit mit erledigter Schufa durch die höhere Bonität als beim letzten Kredit viel mehr Sinn machen statt den Kredit aufzustocken direkt einen neuen Kredit zu beantragen und den alten Kredit damit abzulösen, also eine so genannte Umschuldung durchzuführen mit einem niedrigeren Zinssatz und gleichzeitig die restliche Summe des neuen Kredits zur freien Verwendung zu haben.
Grundsätzlich kommt es darauf an, WO ihr Kredit abgelehnt wurde. Wurde Ihr Kredit bei Ihrer Hausbank bzw. einer normalen Bank abgelehnt, haben Sie noch die Option für einen spezialisierten Kredit trotz Schufa, beispielsweise bei Bon-Kredit.
Wurde Ihr Kredit trotz Schufa bei Bon-Kredit oder Maxda bzw. bei beiden Anbietern abgelehnt, haben Sie keine Chance mehr auf einen normalen Kredit. Wenn diese beiden Anbieter Ihnen kein Angebot machen können, gibt es keinen normalen Kredit mehr, weder in Deutschland noch im Ausland.
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Es gibt zu einem normalen Kredit allerdings noch Alternative Möglichkeiten sich Geld zu leihen:
