Natürlich sind 2019 auch 200.000 Euro auch ohne Eigenkapital zu niedrigen Zinsen möglich, Zeiten sind vorbei, als es ohne Eigenkapital in Höhe von 20 bis 30% unmöglich war.
Doch auch heute ist dies nicht überall möglich, sodass Sie hier den richtigen Anbieter finden müssen und die Banken verstehen müssen, um keine Fehler zu begehen.
Wir gehen nun davon aus, dass Sie eine Immobilie finanzieren wollen? Egal ob Baufinanzierung oder Immobilienfinanzierung: 200.000 Euro sind ohne Eigenkapital grundsätzlich möglich.
Sie wollen keine Immobilie? Der höchste Kredit zur freien Verwendung liegt bei 120.000 Euro im Kreditvergleich von smava.de, bei check24.de gibt es lediglich höchstens 100.000 Euro.
Wer ein Auto finanzieren möchte, erhält bei check24.de den höchsten Autokredit Deutschlands mit bis zu 150.000 Euro.
Ohne Eigenkapital ist ein 200.000 Euro Kredit nur möglich, wenn die Kreditsumme nicht den Wert der Immobilie übersteigt, da die Immobilie schließlich eine Garantie für die Bank sein muss. Wenn nun aber die Kreditsumme höher ist, als die Immobilie überhaupt an Wert aufweist, hat die Bank keinerlei Sicherheit und kann Ihnen nur hohe Zinsen anbieten, um es dem Risiko anzupassen.
Die monatliche Rate ist natürlich einerseits vom Zinssatz abhängig, der individuell auf Basis Ihrer Bonität vergeben wird und andererseits von der gewünschten Laufzeit. Je länger Sie den Kredit abzahlen wollen, desto geringer ist die monatliche Rate, gleichzeitig sind die Kosten dadurch aber auch auf die Gesamtzeit gesehen größer, da man länger Zinsen an die Bank zahlt.
Man sollte hier grundsätzlich eine Rate wählen, die man sich einerseits problemlos leisten kann, andererseits aber auch hoch genug ist, um unnötige Zinslast zu vermeiden.
Was Sie hier nicht verwechseln dürfen: Es gibt eine Zinsbindung von 5 Jahre, 8 Jahre, 10 Jahre, 12 Jahre, 15 Jahre, 20 Jahre, 25 Jahre bis hin zu 30 Jahre. Dies heißt nicht, dass am Ende dieser Laufzeit der Kredit abgezahlt ist, sondern nur, dass dann ein neuer Kredit ausgehandelt werden muss. Am Ende dieser Laufzeit kann es natürlich sein, dass Sie aufgrund geänderter Bonität keinen Kredit mehr bekommen und die Immobilie verkaufen müssen oder nur noch zu sehr viel schlechteren Zinsen. Da die Zinsen derzeit sehr niedrig sind, macht es daher immer Sinn eine möglichst lange Zinsbindung zu wählen.
Wie hoch die monatliche Rate ist, liegt hier also nicht in der Laufzeit, wie bei einem normalen Ratenkredit, sondern am so genannten Tilgungssatz.
Der Tilgungssatz ist der Betrag, den Sie jährlich von der Kreditsumme als Rate bezahlen wollen und liegt zwischen 1 und 10%. Dazu variiert er aber natürlich auch je nach Laufzeit der Zinsbindung, da je länger man die Zinsbindung möchte, der Zinssatz teurer wird.
Beispiele:
Diese monatlichen Raten sind natürlich nicht zwingend am Ende so in Ihrem Kreditangebot, sondern davon abhängig welche Zinsen Ihnen die Banken für Ihre Bonität anbieten kann. Diese können Sie nur unverbindlich und kostenlos anfragen.
Wissen Sie das Eigenkapital nicht zwingend in Form von Geld eingebracht werden muss? Es gibt auch Möglichkeiten kein echtes Eigenkapital einzubringen, aber zumindest Eigenkapital in Form von Werten als Sicherheit. Dazu zählen Aktien, ein Neuwagen oder Versicherungen wie Lebensversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung und alles was sonst einen Wert darstellt.
Neben Ihrer eigenen Bonität hilft es natürlich auch, wenn die Bank das zu finanzierende Objekt als wirtschaftlich sinnvoll erachtet.
Wer eine baufällige Ruine finanzieren möchte, die ein hohes Risiko mit geringem Wert darstellt, der hat es schwerer, als jemand, der eine Immobilie in bevorzugter Lage in gutem Zustand oder einen Neubau finanzieren möchte. Banken vergeben kein Geld, wenn das Risiko zu hoch ist.
Zu Ihrer Bonität zählt auch, ob Sie einen festen Arbeitsvertrag haben. Auch wenn auch ein fester Arbeitsvertrag keine 100 prozentige Sicherheit darstellt, dass man immer eine Arbeit haben wird, so werden Selbständige grundsätzlich bei jeder Art von Finanzierung deutlich schlechter behandelt.
Die meisten Banken, selbst für Kleinkredite, akzeptieren keine Selbständigen als Kreditnehmer. Bei einem 200.000 Euro Kredit für eine Immobilie sind die Chancen jedoch größer, hier gibt es mehr Auswahl, als bei einem Ratenkredit für ein Auto & Co.
Dennoch sind die Zinsen bei einem 200.000 Euro Kredit für Selbständige bei gleichem Einkommen immer deutlich höher, als bei einem Angestellten. Hier ist oftmals Eigenkapital nötig, um gute Zinsen oder überhaupt einen Kredit zu erhalten.
Für alle Kreditnehmer:
Für Angestellte:
Für Selbständige:
