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Möchte Sie einen Kredit zur freien Verwendung, mit dem Sie machen können, was Sie wollen? Egal ob Rolex, Mode, Urlaub, Hochzeit, Auto, Renovierung oder was Sie sonst damit machen wollen.
Ein Kredit zur freien Verwendung ist heutzutage ein ganz normaler Kredit, weswegen es genauso günstige Kredite gibt, wie Kredite, die an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden sind.
Inhaltsverzeichnis
Kredite zur freien Verwendung im Vergleich
Im folgenden Vergleich von Check24.de erhalten Sie die günstigsten Kredite zur freien Verfügung, bei denen Sie mit dem Geld machen können, was Sie wollen und es auch niemandem sagen müssen.
Kredit: freie Verwendung oder Autokredit?
Wer ein Auto finanzieren möchte, kann dies oftmals auch direkt über das Autohaus machen, dies hat jedoch den Nachteil, dass man meist höhere Zinsen und einen höheren Preis für das Auto zahlen muss, da für über das Autohaus finanzierte Fahrzeuge kein Rabatt möglich ist. Wer hingegen bar zahlt, bekommt in jedem Autohaus einen Rabatt und teilweise sogar einen sehr großen Rabatt, weswegen es fast schon fatal ist, direkt über das Autohaus zu finanzieren.
Die Frage dabei bleibt jedoch: sollte man einen Kredit zur freien
Verwendung oder einen speziellen Autokredit aufnehmen?
Der Unterschied darin liegt vor allem daran, dass bei einem
Autokredit einem das Auto im Prinzip nicht wirklich gehört, sondern bis zur Abzahlung
der kreditgebenden Bank gehört und daher der Fahrzeugbrief auch bei der Bank
ist, wodurch Sie das Auto beispielsweise auch nicht verkaufen könnten.
Bei einem Autokredit haben Sie im Gegensatz zu einem Kredit mit freier Verfügung etwas mehr Aufwand, da Sie zusätzlich Informationen zum Auto einreichen müssen, vor allem, falls es sich um eine Gebrauchtwagen-Finanzierung handelt.
Daher ist ein Kredit zur freien Verfügung im Vergleich zu
einem Autokredit für Sie stressfreier aufzunehmen.
Wozu sollte man dann überhaupt einen Autokredit beantragen?
Während es Kredite zur freien Verwendung für Kreditsummen bis 100.000 Euro, selten auch 120.000 Euro verfügbar ist, kann ein Autokredit mit derzeit bis zu 150.000 Euro aufnehmen. (Kredite mit 200.000 Euro sind nur für Immobilien möglich)
Dies bedeutet nicht nur, dass man deutlich teurere Autos mit einem Autokredit finanzieren kann, sondern zeigt auch, dass Banken offenbar lieber Geld als Autokredit vergeben, als für einen Kredit zur freien Verwendung. Dies liegt daran, dass bei einem Autokredit der Bank das Auto gehört und daher als Sicherheit dient, während bei einem Kredit zur freien Verwendung das Auto jederzeit verkaufen können (beispielsweise um den Kredit abzulösen) und auch sonst machen könnten, was Sie wollen (beispielsweise Umbau, Tuning usw. was in der Regel nicht möglich ist).
Bedeutet im Prinzip: einen Autokredit erhalten Sie leichter und möglicherweise zu besseren Konditionen, als einen Kredit zur freien Verwendung.
Wenn Sie jedoch eine gute Bonität haben, bekommen Sie auch günstige Kredite zur freien Verfügung. Ein Freier Kredit hat also nur Nachteile, wenn Sie keine ausreichende Bonität haben bzw. einen Kredit aufnehmen wollen, der für Ihr Einkommen zu hoch ist.
Bekommt man einen Autokredit trotz negativem Schufa Eintrag?
Auch wenn die Bonität etwas besser behandelt wird, wenn man einen Autokredit beantragt, weil die Bank hier das Auto als Sicherheit hat, so gibt es bei einem negativen Schufa-Eintrag und auch bei einem nicht sehr guten Schufa-Score auf KEINEN Fall eine Kreditzusage, weder bei einem Autokredit noch bei einem Kredit zur freien Verwendung.
Selbst bei ganz kleinen Problemen im Schufa-Score muss man sich schon an einen Experten für Kredite trotz negativer Schufa wenden. Unsere Empfehlung: Bon-Kredit. Bon-Kredit vergibt alle Kredite zur freien Verwendung.
Bei einem solchen Kredit wird zum Teil zwar die Schufa angefragt (schufa-neutral d.h. es verändert nicht den Schufa-Score und nur Sie sehen die Anfrage in Ihrer Schufa, aber niemand sonst wird jemals davon erfahren), aber die Schufa ist bei diesen Banken nur ein kleiner Teil der Kreditvergabe. Viel wichtiger ist hier Ihr Einkommen. Können Sie sich einen Kredit nicht leisten, bekommen Sie hier natürlich auch keinen Kredit. Jedoch ist die Schufa kein Ausschlusskriterium wie bei allen normalen Banken in Deutschland.
Grundsätzlich gibt es hier viele schwarze Schafe, sodass Sie nicht wahllos jedem Anbieter glauben sollten. Ein seriöser Kredit wird immer ohne Vorkosten sein, unseriöse Anbieter tun oft so, am Ende kommen aber Kosten auf Sie zu, während überhaupt kein Kredit vergeben wird, daher verlassen Sie sich auf unsere Erfahrung und wählen Sie die Marktführer mit den günstigsten Krediten, die seit vielen Jahren erfolgreich tätig sind und täglich viele Kredite vermitteln.
Vorrausetzungen & benötigte Dokumente für einen Kredit mit freier
Verfügung
Grundsätzlich gibt es nur wenig Voraussetzungen für einen Kredit:
Man muss volljährig sein, einige Banken verlangen auch ein Mindestalter von 21 Jahren
Ein Höchstalter gibt es nicht direkt, ab 65 Jahren werden die Zinsen jedoch deutlich höher und die Ablehnungsquote steigt mit jedem Alter dramatisch an (je nach Kreditsumme und Laufzeit)
Der Hauptwohnsitz muss in Deutschland sein
Ein deutsches Bankkonto ist ebenfalls Pflicht
Der Schufa-Score muss sehr gut sein (wenn dies nicht vorhanden ist, bleiben lediglich Anbieter für Kredite trotz negativer Schufa, die alle Kredite grundsätzlich zur freien Verwendung vergeben)
Es muss zwingend ein fester / unbefristeter Arbeitsvertrag vorhanden sein (manche Banken vergeben auch Kredite für Selbständige, darunter auch zur freien Verfügung, hier muss jedoch eine Selbständigkeit seit mindestens 2 oder 3 Jahren vorliegen)
Als Dokumente braucht man auch nicht sehr viel:
Personalausweis oder Reisepass
Kontoauszug der letzten 30 Tage (je nach Bank ggf. auch ein längerer Zeitraum)
Als Angestellter: Lohn- bzw. Gehaltsabrechnung der letzten 2 Monate (manche Banken verlangen bis zu 5 Monate)
Als Selbständiger: die letzten 2-3 Einkommenssteuererklärungen und eine aktuelle BWA
Fazit: Kredit zur freien Verwendung gut oder schlecht?
Haben Sie eine ausreichende Bonität und sicheres Einkommen spricht grundsätzlich nichts gegen einen Kredit mit freier Verwendung. Banken interessieren sich nicht zwingend dafür, was Sie mit dem Geld machen.
Dennoch geht der Trend ganz klar zu Krediten mit fester Bindung, dies gilt wie bei einem Auto oder Immobilie als Sicherheit, aber auch einfach nur aus Statistikgründen oder Sie als Mensch besser einzuschätzen. So wird ein Kredit für jemanden, der das Geld zur Finanzierung eines Studiums lieber vergeben, als für einen Urlaub. So kann ein zweckgebundener Kredit sogar für die Bank ein Negativ-Kriterium sein, wodurch Sie mit einem Kredit zur freien Verwendung sogar besser dastehen.
Vergleiche & Rechner neben "Günstige Kredite zur freien Verwendung"
